教員夫婦が子育てしながら資産形成をしていくブログ

無理なく楽しく資産形成 ~教員夫婦の家計見直し・子育て・資産運用ブログ~

ロールオーバーって何だ⁉【教員夫婦のNISAのための予備知識】

こんにちは!ぱいなっぷるかぞくです🍍

 

ロールオーバーって知ってますか?

2024年の改定までではありますが、

一般NISAやジュニアNISAを行う上で知っておいてほしい制度なので、

今日は少しこのあたりのお話をさせていただきます!

 

ロールオーバー

どんな制度か

ロールオーバーとは、

NISAやジュニアNISAで購入した投資信託や株式を非課税期間終了後の翌年にNISA非課税投資枠へ移すことで、非課税で運用することが可能になる制度です。

メリット

ロールオーバーのメリットは、非課税期間が長くなる事です。

一般NISAを例にすると、

基本的に5年の非課税期間がさらに5年伸びてトータル10年となります。

そのため、損するリスクを少なくすることができます!

デメリット

ロールオーバーのデメリットは

「手続きが大変そう」ということです。

ロールオーバーの制度を使ったことが無いので、

少し調べてみたのですが、

楽天証券だと、ロールオーバーの申請書なるものがあるらしく、

それを記入して返送する手続きとなるようでした(;_;)※間違ってたらスイマセン※

少し気を抜いてしまうと、非課税期間終了させてしまったり、手続きが間に合わなくなってしまうかもしれないので注意が必要ですね(;´∀`)

 

新NISAとロールオーバー

ジュニアNISAと新NISA

ここまでロールオーバーの話をしてきたのですが、

調べてみると、新NISAが始まると、特に手続きなくジュニアNISA口座で投資していた分は18歳まで非課税で運用できるようです!

私たちとしては、お子さんがいらっしゃる家庭なら今年で口座を開設して投資しておくことをオススメします!

一般NISAと新NISA

一般NISAは残念ながらロールオーバーできなくなるそうです。

ロールオーバーありきで投資した方々はちょっと納得できないですね(´・ω・`)

一般NISAで投資していた分は非課税期間が終わる時期に売却して、

新NISAで再購入するのがいいと思います!

 

まとめ

今日はロールオーバーと、新NISAとロールオーバーの関係についてお話させていただきました。

ロールオーバーは非課税期間をのばせる制度。

ジュニアNISAは2024年の新NISAスタート後は手続き必要なく18歳まで非課税期間となるということでした。

 

それてまはまた〜

 

NISAは今年も続ける?【教員夫婦のNISAの捉え方】

こんにちは。ぱいなっぷるかぞくです🍍

 

2023年を迎えてから、だいぶ経ちますね〜(^o^)

来年2024年は投資家にとって、

大変革の年となります!

 

以前も紹介させていただいた『NISA激変』の年を迎えるからです!

 

そこで今日は来年のNISA激変に向けた

私たち夫婦の『今年のつみたてNISA戦略』や『新NISA戦略』などについてお話させていただきます♪

 

2023年つみたてNISA戦略

「今年もつみたてNISA満額は継続します!」

今年もつみたてNISAは満額継続することにします(^^)

 

最初は投資資金貯めておいて新NISAに一括投資しようかとも思いましたが、

前年同様投資継続を決めました!

理由は下記記載します。

 

非課税期間を有効活用

理由1つ目は「非課税期間を有効活用したい」と考えたからです!

つみたてNISAでも20年の非課税投資期間があります。

非課税期間のない新NISAには見劣りしますが、

20年あれば基本的にプラスで非課税期間を終えることができるので、

つみたてNISAの資金は非課税期間終了後に新NISAに移すかどうか決めたいと思ってます!

 

新NISAの投資可能額が大きい

2つ目の理由は「生涯投資額が大きい」ことです!

生涯投資可能金額が1800万円となる新NISA(^o^)

かなり大きな金額になって嬉しい限りです♪

しかし…夫婦2人分の投資枠を使い切ろうと思うと、

1800万×2人分の3600万円

仮にあと30年働くとすると、

1年当たり120万円、月当たり10万となります!

まだまだライフステージの変化が想定される私たち夫婦は30年間毎月10万円を投資に回せるのか分かりません。

子どもの状況によっては出せない年もあるでしょう。

投資可能枠使い切れないなら、「子どもが小さくお金がかからないうちに投資に回していこう!」

となりました。

 

新NISA戦略

特定口座に投資しない

「2023年は特定口座に投資しません!」

今年は前年まで行っていた、特定口座での投資を行いません。

来年の新NISAに向けて投資資金を準備していこうと考えています。

そのため、今年の余剰資金は一旦銀行に貯金しておきます。

 

現在運用中の特定口座の投資を売却

今年中に「含み益の出ている銘柄については売却」します!

昨年までで約110万円特定口座で運用しているので、

今年中に売却し、

来年の新NISAでの購入資金にする予定です。

 

今後の課題

今後の課題としては、

①投資方法

②投資銘柄

があります!(^_^;)

 

課題①投資方法

検討しているのは、

①夫婦同額をつみたて

②どちらかの投資枠を先に使い切る

のどちらにするかです!

3600万円もの投資枠は使い切れなさそうなので、

月々いくらと決めてそれを夫婦で半分ずつそれぞれの口座で投資をするか、

まずバラシの投資可能枠の1800万円を先にうめて、その後金銭的に余裕があればごまちゃんの口座でも運用する。

この2つで悩んでいます!(゜-゜)

どちらが複利の効果を1番受けられるか、

現実的な方法はどちらか

などについてシュミレーションサイトや

YouTubeInstagramなどで情報収集しながら考えていきたいと思います^_^

課題②投資銘柄

S&P500(米国)の指数に連動するインデックスファンドにするか、先進国の指数に連動するインデックスファンドにするか、それとも全世界にするのか、

新NISAでは長い期間になるので悩んでいます。

 

まとめ

今日は来年の新NISAに向けた今年のつみたてNISAの考え方などについてお話させていただきました。

新NISAについてはこれからも勉強を続けながら、

より良い活用方法について考えていきたいと思います!

それではまた〜

年明け恒例【教員夫婦の親にも伝授!一括投資】

こんにちは!ぱいなっぷるかぞくです🍍

 

投資の勉強をし、

投資をスタートさせてからというもの

新年行事のように年始めに行うことがあります。

それは、

『年始めの一括投資』です。

 

なぜ年始めの一括投資するのか

一括投資と分散投資だと、

長い期間で多くの額を持ち続けられるのは一括投資です。

一括だと例えば120万を1年間持つことができますよね。分散するとつみたてするとして、月々10万ずつ増えるので、やっと12ヶ月後に120万ですよね。

結果的に複利の良さを享受しやすいのが一括投資だと考えてるので一括投資を(一括購入)しています!

 

ジュニアNISA

ひめの老後資金として、ジュニアNISAを活用しています。

前年度で80万円投資していたので、

今年は20万円投資しました!

(子ども1人につき100万円を今後も投資予定)

 

一般NISA

ごまちゃんは親から教えてと言われて、

ごまちゃん親は一般NISAを活用して投資を行っています。

ごまちゃん母はNISA投資枠を使って、今年で4年目の投資を行いました!

毎年120万投資しているので、今年も120万投資→トータル480万投資を行っています!

コロナショックで株価が下がっている時に購入していた分もあり、かなり大きなプラスとなってます♪

ごまちゃん父の投資枠では、今年で2年目の投資を行い、トータル240万の投資を行っています。

こちらは、昨年の経済状況のあおりを受けて、大きなプラスは出せていませんが、今後に期待していきたいと思います^^;

 

まとめ

今日はここ数年で定番化してきた私たち夫婦含め家族の新年の恒例行事のお話をさせていただきました!

一括投資だと、評価損益の上下によってかなりメンタルを削られることがあります(T_T)

そこに耐えるのも大変ですが、耐えられるなら一括投資も選択肢としてありかなと考えてます!

 

おまけ

新年行事といえば、ひめは初めてお年玉もらいました(^o^)

沢山の親戚、親族の方々はもちろんのこと、

バラシの初任校関係の方々からもお年玉もらいました!

ひめちゃんは貰ったお年玉袋をカミカミしながら喜んでました(笑)

 

それではまた〜

ひめとイルミネーション【教員夫婦の家族で毎年恒例行事にしたいこと】

こんにちは、ぱいなっぷるかぞくです🍍

 

みなさんは、家族で毎年これは欠かさずやってますという行事はありますか?

バラシとごまちゃんは、イルミネーションが好きなので

毎年クリスマスの時期にはイルミネーションを見に行きます。

 

沖縄には『東南植物楽園』という植物園があるのですが、

そこでは毎年夜も開園し、規模の大きなイルミネーションがやっています。

かなり長い期間やっているので、

クリスマスはとっくに過ぎてしまいましたが、

1月に入って見学してきました♪

チケット購入

現地で当日券を購入することもできますが、

私たちは

『アソビュー』というサイトを使って、

少し安くで購入しました♪

本来前売り券1980円なのですが、

アソビュー経由で1800円で購入しました!

当日にチケット購入で並ぶ必要もないし、

少し安く購入もできるので

オススメです^^

 

イルミネーション見学

施設内容は一応順路記載されていますが、自由に見学できます♪

入ってすぐの場所から沢山のイルミネーションが楽しませてくれ、植物園ということもあり花のいい香りもかぐことができました!

思えば昼間に見学したことがない^^;

動物もいるので、今度お昼からゆっくり見学したいと思います。

お城みたいなイルミネーション

まず目を引いたのが、お城のようなイルミネーションでした♪

建物の中にはお花が飾られており、

その周りが様々な色の電飾にまとわれていました!

階段で上に登ることもでき、写真を撮るには絶好のスポットでした(^o^)

ポケモンコラボ

今年はポケモンとコラボしたイルミネーションもありました!

しかも、ポケモン初期世代には嬉しい

ヒトカゲゼニガメピカチュウイーブイ』といった

初期世代のバラシが喜ぶメンバー^_^

モンスターボールの中に入って写真を撮ることもでき、

ひめよりバラシが楽しんでいました(笑)

 

イルミネーションの感想

毎年東南植物楽園のイルミネーションに楽しませてもらっています。

今年はとうとうひめ(第一子)を連れてのイルミネーション見学でした。

ライフステージが変わっても続けているイルミネーション見学!

今後も楽しみながら続けていきたいと思います!

それではまた〜

 

 

合計アクセス1000超えました!【教員夫婦のブログ運営】

こんにちは!ぱいなっぷるかぞくです🍍

 

さて、タイトルにもあるように

ブログの合計アクセスが1000を超えました〜\(^o^)/

 

こんな拙い文章のブログを

沢山の方に閲覧していただき、

本当に嬉しい限りです!

ブログを読んで頂いているみなさん

本当にありがとうございます(*^^*)

 

10月27日にこのブログ開設して、

はじめの頃は

「そもそも続けられる?!」

とか

「誰か読みに来てくれる?!」

と不安だらけでした!

今日は夫婦でブログ運営しようと思ったきっかけや今後の展望についてお話していきたいと思います!

 

なぜ夫婦でブログ運営??

夫婦で育休取得!

2人で育休を取り始めた事が大きなきっかけです!

以前から「ブログやってみようかなぁ〜」

くらいには考えていたのですが、

育休で時間ができた事もあり挑戦してみようと思いました!

資産運用について勉強

ここ2・3年ほど資産運用について勉強してきました!

そこで得た知識を広げたい( ・ิω・ิ)

というのと、

バラシが飲み会の席で「バラシは怪しい本を読んでいる(資産運用系)」と

まだまだ資産運用は怪しい世界だと認識されてると痛感して、

少しでもその認識が変わる一助になればと思って始めました!

子どもが生まれた

やはりひめの誕生も大きな理由です♪

日々変化していくひめ、

少しでも記録に残せたらなあと思い、始めました!

副業収入得られるかも

資産運用勉強する中で、

副業収入のチャンスが欲しい!

と思うようになりました!

せどりや不動産投資も検討しましたが

まずは「1番ローリスクなブログから始めてみよう」となりました(^o^)

副業をはじめようと思った理由

先述のように、資産運用の勉強の中で副業収入を得たいと考えるようになったのですが、

これに加えて、夫婦ともに副業を検討するきっかけがありました!

バラシはかなり前になりますが、とある友人の言葉がきっかけです。

それは、

「公務員が副業OKになったのは、今後ダブルワークなどで収入を得て老後資金対策を自分たちでさせるための国の流れ」

という言葉です。

iDeCoやNISAなども同様に老後資金対策の手助けとなるような政策も沢山出てきていた時期と言うこともあり、

この言葉が胸に刺さりました。しかし、「仕事と時間」のせいにして逃げていました(笑)

この育休で時間に余裕がうまれたので、チャレンジしています。

 

今後の展望

現在夫婦で育休中のため、

副業収入は得られていません^^;

ですが、ブログを書きながら

ブログについて学び、

副業の準備をしています!

職場復帰後は各種SNSを活用しながら

ブログで収入を得ながら

学んだ知識やひめの成長を記事にしていきたいと思っています!

チャレンジしてみたい記事としては

これまでに読んだ投資関係の本を再読して、要約してみたり、

自分たちの趣味に関することも積極的に記事にしていきます!

 

まとまりのない記事になってしまいましたが

閲覧数の伸びが、記事を書くモチベーションになっています!

これからも応援よろしくお願いします^^

それではまた〜

 

 

2022年の投資先とジュニアNISA【教員夫婦の投資目的ってなに!?】

こんにちは!ぱいなっぷるかぞくです🍍

 

前回の記事では昨年の投資額についてお話させていただきました。

kyouinhuhu.hatenablog.com

 

今回はジュニアNISAの目的

昨年の投資先についてお話させていただきます♪

 

 

ジュニアNISAについて

ジュニアNISAの目的

今年(2023年)で終了する制度のジュニアNISAですが、

私たちはジュニアNISAを子どもの老後資金と考えて投資しています。

今年も200,000円投資したので、

トータル100万円をひめの老後資金として投資しました♪

 

ジュニアNISAを投資先

ジュニアNISAでは全世界株に投資しました。

老後資金ということで、60年以上先を見越して投資しています

今、発展途上の国でも60年のうちに先進国並みに発展する可能性も考えて投資先を選びました^^

 

なぜジュニアNISA(投資)か

ひめにはお金の仕組み投資の仕組みについて覚えてほしいと考えています。

それなりに成長してきたらこの投資について話しながら学んでほしいと思っています。

また、ひめには老後の心配をせずに進路や職業を選択してほしいと思っています。

これもリベ大の両学長の受け売りです♪

この100万円はひめの将来を守る資金として考えています。

今後第二子、第三子・・・

と続いた時にもこれを続けていきます。

 

昨年の投資先

話は変わって、私たち夫婦が昨年投資した投資先についてお話します!

つみたてNISA

【バラシ】

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

【ごまちゃん】

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

・<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド

 

iDeCo

【バラシ】

・たわらノーロード先進国株式

楽天全米株式インデックスファンド

楽天全世界株式インデックスファンド

【ごまちゃん】

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

kyouinhuhu.hatenablog.com

 

特定口座

・<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

投資の収益

投資信託を売却したわけではないので、

あくまで評価額ベースになりますが、

<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド

収益のでる評価額となっています!

世界的に厳しい経済状況の中で大健闘だと思います!

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

評価額マイナスです(゜-゜)

昨年は利上げの影響をもろに受けて株価は下がっていきました…

30年以上投資することを目指し、「初期のタイミングでマイナスが出て良かった!今後で巻き返しやすくなった」と考えて前向きに見たいと思います(T_T)

 

まとめ

今日はジュニアNISAの目的と私たちの投資先についてお話しました!

ジュニアNISAは子どもの老後資金として考えており、

夫婦の投資先は以前紹介した米国株式に連動するインデックスファンドを中心に購入しました!

ということで今日はここまで♪

それではまた〜

ひめ10ヶ月になりました♪【教員夫婦で育休中】

こんにちは、ぱいなっぷるかぞくです🍍

ひめが10ヶ月の誕生日を迎えました。

 

kyouinhuhu.hatenablog.com

 

グーグルフォトで『○ヶ月前』というようなタイトルで写真が映るたびに、

「うわ~別人じゃん!」と笑ってしまいます。

髪の毛ももともとフサフサですが、さらに伸びているし

眉も太く濃くなっちゃいました。両津勘吉になりそうです。

(沖縄のDNAのせいで。。。かわいそう。。。)

あと、細かった手足もムッチムチです。

 

最近の様子

・片足上げはいはいから→高ばいに

・目標を定めたら一番スピードの出るズリバイ

・つかまり立ちで片手離し

・つかまり立ちから手を離してお座り

・タコさんのお口をする

・ものまねが上手になった

(なんなんなん→なんなんなん、ないない→ないない、あたたたた→あたたたた、あわわわ→あわわわ、バイバイ、パチパチなど、動作も付けて真似してくれます。)

・指差しができるようになった

・なぜかよく鼻をほじる

・お昼寝が2回になった

・お昼寝が朝30分、昼2時間と決まってきた

・土下寝(土下座の姿勢で寝る)

・パンがスムーズに食べられるようになった

・おっぱいが2~3回になった

・ミルクも減ってきた

・離乳食が3回食になった

 

1日のスケジュール

7時台 起床

8時台 おっぱい+離乳食+ミルク150ml(作るけど100飲まないことも多い)

9時台 散歩

10時台 朝寝

11時台 遊ぶ

12時台 離乳食+ミルク(50ml)※離乳食あげたあとすぐ遊ぶならミルクなし

13時台 遊ぶかおでかけ

14時台 昼寝

15時台 起きていてぐずったらおっぱい+おやつ(おいもやフルーツ、たまにミルク)

16時台 遊ぶ

17時台 離乳食

18時台 お風呂

19時台 ミルク(150ml)※足りないときは50ml足す

20時台 うまくいけば就寝

 

調子がいいと、このまま朝まで寝ます。

ときどき夜中にぐずるので、

おむつ見てトントンして寝かすか、抱っこかおっぱいをあげます。

1回起きるときもあれば2回起きることもあります。

 

感想

あまりおっぱいに執着がなく、自然と卒乳しそうな気がしています。

 

あと、夜は寝てくれるので睡眠不足になることはほとんどありません。

第一子がひめでありがたいです。

親一年目なので本当に子どもに助けられているなと感じます。

 

後2ケ月で1歳なんて、信じられません。

また今月の変化がたのしみです。

 

それでは、また♪